Guardar tu dinero en casa puede parecer más “a la mano”, pero no te protege de robos, pérdidas, incendios ni de algo clave: el riesgo de la entidad. Por eso existe el seguro de depósitos en Colombia: un esquema institucional pensado para proteger a los ahorradores cuando una entidad vigilada tiene problemas graves. No tienes que “comprarlo” ni firmar una póliza aparte; opera automáticamente cuando abres productos de depósito en entidades cubiertas. Su función es simple y poderosa: si algo extremo pasa con la entidad, recibes tu dinero hasta un tope por persona y por entidad, de acuerdo con las reglas vigentes.
En KOA te hablamos con claridad y sin letra pequeña. Entender este seguro no es un detalle técnico: es la base para decidir dónde guardar la liquidez del mes, cómo construir tu fondo de emergencias y cómo separar metas con fecha en productos como un CDT. Cuando sabes que tus depósitos están respaldados hasta un monto definido, la conversación cambia: pasas del miedo a la planificación.
¿Qué es el seguro de depósitos (en palabras simples)?
Es un mecanismo administrado por el Fondo de Garantías de Instituciones Financieras (Fogafín) que protege los depósitos de los clientes de entidades cubiertas en caso de que una entidad sea intervenida y liquidada. La idea es evitar que un evento extremo deje a las personas sin sus ahorros de la noche a la mañana. Aplica a productos de depósito específicos (como cuentas de ahorro, cuentas corrientes y CDT, entre otros que determine la regulación). La cobertura no es infinita: tiene un límite por depositante y por entidad; ese tope puede actualizarse, por lo que conviene verificar el valor vigente en las fuentes oficiales antes de tomar decisiones.
Punto KOA: el seguro no cubre inversiones distintas a los depósitos cubiertos (por ejemplo, títulos o activos emitidos por terceros fuera del ámbito de depósitos), ni fraudes o robos en tu canal digital por descuido de claves. Son temas diferentes: aquí hablamos de riesgo de la entidad y restitución de depósitos hasta el tope. Para seguridad digital, tus mejores aliados son el doble factor, alertas y buenas prácticas.
¿Qué cubre y cómo te paga?
- Cubre el saldo de tus depósitos en una entidad cubierta hasta el tope vigente, sumando todos tus productos de depósito en esa entidad (ej., cuenta de ahorros + CDT).
- Es por persona y por entidad: si tienes cuentas en dos entidades distintas, evalúas cobertura separada en cada una.
- Se activa si la autoridad decide liquidar la entidad. Fogafín organiza el pago a depositantes hasta el tope; los montos superiores entran a proceso de liquidación general.
No necesitas “reclamar” con una póliza: Fogafín publica el proceso y calendario, y usualmente habilita canales para que los depositantes reciban su dinero de manera ordenada.
¿Y si supero el tope de cobertura?
Aquí entra el diseño de tu dinero. Si manejas saldos de depósito que exceden el tope de una sola entidad, tienes tres caminos prácticos:
- Diversificar por entidades: repartir tus depósitos entre más de una entidad vigilada para que la cobertura se multiplique por cada institución, siempre dentro del tope por persona y por entidad.
- Separar por objetivos: dejar en depósitos solo lo que corresponde a liquidez y a metas de corto/mediano plazo; el excedente que no necesitas a la vista puede ir a instrumentos con tasa conocida y plazo (como un CDT) dentro del sistema cubierto.
- Evaluar otros vehículos (si y solo si encajan con tu horizonte y perfil): recuerda que no todo lo no-depósito está cubierto por seguro de depósitos; si sales del paraguas de Fogafín, cambia la naturaleza del riesgo (y exige análisis adicional).
Idea KOA: tu fondo de emergencias y el dinero del mes generalmente deberían estar 100% dentro de la cobertura. Las metas con fecha —por ejemplo, la matrícula a 6 meses— también pueden calzar en depósitos cubiertos (cuenta + CDT), respetando el tope.
Mitos comunes (y su versión KOA)
- “El seguro de depósitos cubre todo lo que yo tenga” → No. Cubre hasta un tope por persona y por entidad para depósitos.
- “Si mi banco quiebra, pierdo todo” → No necesariamente. Si la entidad está cubierta, Fogafín restituye depósitos hasta el tope. Lo que exceda entra a proceso de liquidación.
- “Si uso canales digitales me cubre contra fraudes” → Son temas distintos. Para ciberseguridad necesitas buenas prácticas y apoyo de tu entidad; el seguro de depósitos trata del riesgo de la entidad.
Cómo diseñar tu cobertura en 5 pasos
- Lista tus entidades y productos de depósito (cuentas, CDTs) con saldos aproximados.
- Verifica si la entidad está cubierta por el seguro de depósitos (en Fogafín).
- Compara tu saldo total por entidad con el tope vigente.
- Si excedes el tope en alguna, considera mover una parte a otra entidad cubierta o a un producto de plazo dentro de la misma (seguirá sumando en la entidad, ojo con el tope).
- Revisa semestralmente: metas nuevas, saldos y condiciones. Ajusta antes de que se te “crezca” el saldo sin darte cuenta.
¿Dónde entra KOA en esta historia?
En KOA creemos en claridad, respeto y control. Te ayudamos a ordenar tus capas:
- Liquidez & emergencias en depósitos cubiertos (cuenta de ahorro con bolsillos).
- Metas con fecha en CDT Digital KOA (tasa conocida, disciplina por plazo, dentro del sistema cubierto).
- Ajustes periódicos para que tu saldo por entidad no supere lo que quieres tener bajo cobertura.
No te pedimos que confíes “a ciegas”: te invitamos a verificar en fuentes oficiales el tope vigente, la lista de entidades cubiertas y el proceso de restitución. Cuando entiendes el marco, decides con tranquilidad. Tu plata, tú mandas.
Fuentes y lecturas recomendadas
- Fogafín — Qué es el seguro de depósitos, entidades cubiertas y tope vigente: https://www.fogafin.gov.co
- Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) — Educación financiera y glosario de productos: https://www.superfinanciera.gov.co
- Banca de las Oportunidades — Inclusión financiera (acceso y uso de depósitos): https://www.bancadelasoportunidades.gov.co
- Asobancaria — Cultura financiera sobre depósitos y seguridad: https://www.asobancaria.com
- Banco de la República — Glosario e información del sistema financiero: https://www.banrep.gov.co
